Você quer sair do aluguel? Então aproveite, porque 2020 pode ser o seu ano. Com a taxa de juros em níveis baixos, esse é o momento ideal para comprar ou construir seu imóvel próprio.
Existem várias razões que fazem 47% dos brasileiros decidirem comprar um imóvel durante o ano. Quais são elas? Como saber quando é o momento certo?
Essas são algumas das perguntas que vamos apresentar neste post. Assim, você vai ter certeza que está na hora de conquistar sua casa própria. Saiba mais!
Quais são os motivos para ter um imóvel próprio?
Existe um ditado que diz: “quem compra terra, não erra”. Apesar de ser uma fala antiga, ela tem fundamento. Afinal, uma propriedade serve tanto para morar — e evitar gastos desnecessários com aluguel — quanto para criar um patrimônio.
Nesse último caso, você pode colocar a casa para alugar ou revender. Desse modo, tem uma renda passiva importante para consolidar o seu futuro.
Além desses aspectos, ainda existe o ciclo do mercado imobiliário. O setor tem períodos de maior oferta enquanto existem outros com foco na demanda. Essa atividade faz o imóvel ser valorizado nos momentos de alta, enquanto nos de baixa ele, pelo menos, mantém o preço.
Por isso, sair do aluguel e comprar a casa própria é sinônimo de investimento. Você tem chance de retorno futuro e deixa de pagar algo que não será sua propriedade.
Ainda existem outros fatores que justificam a decisão de adquirir o imóvel próprio. Entre as principais estão:
- segurança, já que sua família terá mais comodidade ao passar por períodos de dificuldade;
- possibilidade de personalização, pois é possível deixar seu imóvel do jeito que sempre sonhou, sem se preocupar com autorizações ou gastos extras em uma propriedade que não é sua;
- esquecimento de burocracia, ao adquirir sua casa própria, você mora no mesmo lugar por um período maior. Com isso, não precisa de fiador, depósito caução e outras exigências do aluguel.
Esses aspectos deixam claro que sair do aluguel é sempre uma boa ideia. No entanto, é possível que você tenha alguma dúvida. Afinal, a compra de um imóvel é um investimento grande, que requer um bom planejamento financeiro.
Ainda assim, existem algumas situações em que fica claro que essa é uma necessidade. Vamos tratar delas em seguida.
Qual é o momento ideal para sair do aluguel?
A conquista da casa própria é o sonho para muitos brasileiros. Para ter uma ideia, a 2ª edição do relatório Raio X do Investidor Brasileiro mostrou que, em 2017, 4% dos brasileiros compraram, materiais de construção, construíram uma casa ou a reformaram. Em 2018, 7% tinham esse objetivo.
A compra de imóveis — inclusive terrenos e empreendimentos — também é o desejo de 8% das pessoas. Esse é o principal destino dos investidores do País. O levantamento mostra que 33% pretendem comprar um imóvel.
Diante desses dados, fica claro que comprar a casa própria é o sonho de milhares de pessoas. Porém, como saber qual é a hora certa para fazer tomar essa iniciativa? Alguns sinais indicam a resposta certa. Veja quais são eles!
Desejo de gerar patrimônio
O imóvel é um bem seguro e valorizado. Ele fica como herança para seus filhos e se torna uma segurança extra na terceira idade. Hoje, serve como um local de moradia e tranquilidade, já que você paga a propriedade e deixa de ter gastos mensais, como ocorre com o aluguel.
Caso queira comprar o local como investimento, essa é uma boa chance para ter renda contínua por meio do aluguel, ou lucrar com a valorização da venda. Basicamente, a ideia é comprar um lote, construir e comercializar a unidade por um preço que considere uma margem a mais.
Anseio pela personalização do imóvel
A possibilidade de fazer o que quiser com a sua casa é um dos principais incentivos para comprá-la. Quando você vive pagando aluguel, assina um contrato em que se compromete a entregar o lugar da mesma forma como entrou.
Isso significa que não é possível fazer alterações no projeto e é preciso pintar na sua saída. Ou seja, tem um gasto a mais desnecessário. Isso acaba quando você compra sua casa própria.
A personalização é total. Se você comprar um lote e construir a casa, ainda tem a chance de conquistar o imóvel que sempre sonhou. Isso porque a planta é elaborada de acordo com a sua vontade. Portanto, todas as suas preferências são consideradas.
Crescimento da família
A chegada de um filho ou a expectativa de gravidez é um dos fatores mais fortes para sentir a necessidade de sair do aluguel. O planejamento financeiro para uma criança é fundamental, já que os gastos nessa etapa da vida são grandes. Ao sair do aluguel, você economiza.
Outro aspecto relevante é a necessidade de um imóvel maior. É preciso ter um quarto extra, além de espaço na sala para brincar, um quintal disponível etc. Assim, seus filhos terão mais qualidade de vida e você deixará de ter preocupação com a bagunça.
Situação financeira estável
O controle do orçamento familiar é um pré-requisito para ter a casa própria. Quando você organiza suas finanças, tem dinheiro para a compra e mudanças de que precisa. Você também pode construir e conseguirá realizar a obra com mais rapidez, tendo a casa que sempre sonhou em pouco tempo.
Quais são os erros cometidos por quem quer sair do aluguel?
Ainda que comprar um imóvel seja um sonho, é importante planejar bem a aquisição do seu terreno e a construção da sua casa. Quando essa etapa é ignorada, é provável que cometa alguns dos erros mais comuns, que estão listados a seguir:
Ignorar o planejamento financeiro
Apesar do sonho da casa própria, é necessário se planejar. Seja para a compra de um imóvel pronto, seja para a construção, é preciso organizar seu orçamento para pagar a dívida em dia.
Por isso, calcule quanto da sua renda pode ser comprometida. Em seguida, avalie quais são seus gastos pessoais e veja onde economizar. Uma boa dica para isso é anotar todos os gastos em uma planilha ou em um aplicativo pessoal.
Além disso, use algum método para economizar. A regra 50-15-35 é uma das mais usadas. Ela prevê:
- 50% da renda para gastos essenciais, como transporte, aluguel, alimentação, luz, telefone etc.;
- 15% da remuneração é voltada para pagamento de dívidas ou investimentos, inclusive do imóvel e/ou de sua construção;
- 35% são voltados para o estilo de vida, ou seja, atividades importantes, mas não fundamentais, por exemplo, academia, restaurantes e passeios.
Continuar com muitos gastos desnecessários
Mais do que organizar suas finanças, é fundamental reduzir os gastos desnecessários. Mesmo que siga a regra 50-15-35, se puder economizar além dos 15%, melhor. Por isso, veja de que forma seu dinheiro é gasto.
Pequenas mudanças fazem a diferença no orçamento. Por exemplo, em vez de comprar um café ou doce após o almoço, tente mudar o hábito. Se paga a academia e não comparece com frequência, cancele a matrícula.
Opte por fazer mais jantares em casa, em vez de ir a restaurantes. Outra ideia é fazer passeios gratuitos, como ir ao parque. Assim, você evita cair na tentação de gastar sem necessidade.
Ter medo de investir no imóvel
Muitas pessoas evitam sair do aluguel por medo de se comprometerem com um grande investimento. O receio costuma ser de não conseguir pagar as parcelas e se endividar. No entanto, o planejamento financeiro ajuda a evitar esse problema.
Quando você diminui seus gastos e se prepara, consegue manter a saúde financeira em dia. Além disso, tem uma reserva de emergência. Essa é uma quantia destinada a imprevistos e deve ser equivalente a aproximadamente 6 meses de salário. Assim, fica mais fácil dar esse passo, certo?
Desconhecer as opções de financiamento
Aqui, é importante destacar as diferentes opções de pagamento do imóvel. A mais comum é o financiamento pela Caixa Econômica Federal. Ao fazer esse processo, vale a pena contar com a ajuda de um consultor imobiliário qualificado.
No entanto, existem mais alternativas. Uma delas é o financiamento bancário em outras instituições financeiras. Basta calcular as taxas de juros e analisar todas as cláusulas para evitar problemas.
Também é possível fazer o parcelamento direto com a construtora. Nesse caso, depende das condições oferecidas. Ainda vale a pena verificar, porque elas costumam compensar.
Como adquirir seu imóvel próprio?
As informações anteriores mostram o que você precisa fazer para comprar a sua casa própria e sair do aluguel. Agora que você já viu todas elas, está na hora de saber quais são as etapas para concretizar o seu sonho.
Que tal ver quais são elas? Confira a seguir!
Pesquise de acordo com as suas necessidades
As opções de imóveis disponíveis são variadas. Você pode comprar um apartamento, uma casa ou um terreno para construir o local que sempre desejou. Nesse processo, considere as suas necessidades atuais e futuras. Pergunte-se se:
- tem o intuito de aumentar a família;
- é mais importante estar no centro ou em um bairro mais tranquilo;
- é preciso ter mais cômodos do que o local em que mora atualmente;
- é necessário ter boas escolas próximo da sua casa;
- é válido ter parques, praças e outros recursos de infraestrutura.
Lembre-se de olhar também os bairros planejados. Eles costumam aliar qualidade de vida à boa infraestrutura.
Economize
O segundo passo é realizar o seu planejamento financeiro e segui-lo. Aqui, é preciso de disciplina. Por isso, defina metas de gastos e cuide para nunca ultrapassá-las.
Veja quanto precisará para dar de entrada e quais serão as condições de financiamento com o banco ou a construtora. Assim, você já organiza seu rendimento de acordo com essas necessidades.
Mantenha seu nome limpo
A decisão de sair do aluguel dependerá de um bom histórico de pagamentos. Caso seu nome esteja na lista de negativados, terá dificuldades em comprar o seu imóvel próprio, especialmente se optar pelo financiamento bancário ou pela construtora.
Por isso, caso tenha dívidas, pague todas primeiro e garanta que seu nome está com uma boa reputação. Depois, procure as opções disponíveis para sair do aluguel.
Estabeleça metas
A definição de objetivos ajuda a conquistar seus sonhos. O propósito maior é comprar o imóvel. No entanto, fica mais fácil se você dividir em metas menores. Por exemplo:
- pagar todas as dívidas;
- formar uma reserva de emergência;
- guardar o dinheiro da entrada;
- comprar o lote;
- construir seu imóvel;
- mobiliar e fazer a decoração.
Cada uma dessas etapas exige determinada quantia. Veja quanto deve economizar em cada uma delas e delimite um prazo para alcançá-las. Além de cortar gastos, também vale a pena usar quantias extras recebidas, como do 13º salário.
Lembre-se de que é possível usar o FGTS para pagar parte do imóvel. Além disso, você pode realizar outras atividades fora do horário de trabalho para ganhar mais. Algumas opções são:
- alugar parte da sua casa;
- produzir textos para a internet;
- trabalhar como afiliado;
- cuidar de pets.
Considere custos extras
A compra do lote implica pagamento de algumas taxas de documentação, decoração, mobília etc. Verifique todos esses gastos com antecedência para se organizar. Para isso, conte com a ajuda de consultores imobiliários qualificados.
Avalie as possibilidades de pagamento
A sua casa própria pode ser paga de diferentes maneiras. Veja quais são as opções e taxas de juros cobradas. Assim, você já acrescenta esses valores ao seu orçamento.
Opte pela construção
A compra de um lote para construir a sua casa dos sonhos é a melhor alternativa. Assim, você alcança tudo que deseja para ter a qualidade de vida esperada. Quer saber por quê?
Primeiro, porque a construção é a única forma de personalizar totalmente o seu imóvel. Com a ajuda de um arquiteto, você cria uma planta de acordo com as suas necessidades. Assim, pode ter:
- a sala do tamanho ideal;
- os quartos em quantidade que desejar;
- a cozinha do tipo que preferir;
- a área de serviço com mais ou menos espaço;
- um escritório em casa.
Ou seja, você cria a sua casa do jeito que realmente deseja, sem limitações. Outro fator importante da construção é a economia. Pode ser que você não acredite, mas já foi comprovado.
Para ter uma ideia, construir do zero chega a ser até 66% mais barato do que comprar o imóvel pronto. O motivo é simples — com essa prática, você paga primeiro somente pelo terreno. Depois, adquire os itens para a obra, mas consegue economizar de forma inteligente nesses gastos.
Com a ajuda de um arquiteto, por exemplo, você faz trocas adequadas, que não prejudicam a qualidade do resultado final, mas preservam seu bolso. Outros benefícios conquistados são:
- agregação de valor ao imóvel, já que ele terá um preço maior depois de pronto;
- realização de um investimento inteligente, pois você constrói a sua casa de acordo com o que está mais valorizado no mercado;
- sustentabilidade, você pode colocar lâmpadas de LED, painéis solares e sistemas para reaproveitar a água da chuva;
- preparação para futuras ampliações, considerando suas possíveis necessidades;
- garantia de qualidade no resultado, já que você sabe o que foi utilizado durante a obra.
Com todos esses detalhes, ficou claro que vale a pena sair do aluguel, certo? Você entendeu o que deve fazer para alcançar esse objetivo e o que observar na hora de comprar o seu imóvel. Além disso, percebeu que construir é mais viável, porque é econômico e permite total personalização.
Então, que tal saber mais sobre a possibilidade de comprar um lote e conquistar o imóvel próprio? Veja quanto custa construir uma casa e entenda melhor por que essa é a decisão mais recomendada.
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