Manter os gastos sob controle, fazer sobrar dinheiro todos os meses e nunca se endividar é o objetivo de milhões de pessoas. No entanto, não é fácil alcançar esse propósito, por isso viemos te dar algumas dicas relacionadas à disciplina e bons hábitos para te ajudar a melhorar sua estabilidade financeira.
Para ter uma ideia, em 2019, 83% dos brasileiros deixaram de conquistar as metas planejadas para o ano. A principal era juntar dinheiro (22%). Os motivos para esse cenário foram:
- preço muito alto dos produtos: 46%;
- dinheiro insuficiente para pagar as contas mensais: 38%;
- imprevistos, como gastos relacionados à saúde e consertos com carro ou imóvel: 30%;
- perda do emprego: 21%.
Em 2020, a principal meta para a estabilidade financeira foi guardar dinheiro (49%). Em seguida vêm o planejamento de viagem (30%), a compra ou a reforma da casa (28%) e tirar as finanças do vermelho (27%). Embora pareça desafiador, é possível conquistar mais tranquilidade financeira para conquistar a casa própria.
Se você quiser alcançar esses e outros objetivos, precisa focar em conquistar a estabilidade financeira. Quer saber como fazer isso? Então confira os 10 passos que listamos neste artigo. Acompanhe!
O que é estabilidade financeira?
A estabilidade financeira representa a condição de equilíbrio entre gastos e ganhos. A ideia é que você viva bem e com conforto, com todas as contas em dia e dinheiro guardado. Para muitos, essa descrição parece um sonho. Na verdade, não é.
Apesar de o endividamento fazer parte da vida de milhões de brasileiros, a conquista desse objetivo depende, principalmente, de uma mudança de hábitos. A prerrogativa é deixar de gastar de forma desnecessária e com itens supérfluos para focar na construção de uma vida financeira equilibrada.
Ainda é preciso levantar prioridades para evitar problemas. Portanto, pense que vale a pena abrir mãos de algumas coisas supérfluas para conseguir construir a casa dos seus sonhos. Com foco nisso, é possível ter disciplina e aprender a administrar seu dinheiro.
Por que é importante traçar um planejamento?
O planejamento financeiro é o direcionador das suas ações. Nele, você estabelece metas e objetivos, calcula quanto pode economizar e poupar por mês e verifica quando seus sonhos podem ser conquistados.
Quando você deixa de estabelecer um planejamento, é mais difícil se segurar em relação às compras, por exemplo. Como resultado, você gasta mais e, muitas vezes, “sobra mês para o final do dinheiro”. Por isso, a estabilidade financeira depende diretamente do controle do orçamento.
Junto às suas metas e aos seus objetivos, defina o valor máximo a ser gasto com cada categoria — como supermercado, lazer, educação, roupas e mais. Ainda, vale a pena revisar as contas atuais para ver quais podem ser reduzidas. Desse modo, fica mais fácil alcançar a estabilidade das finanças.
Como conquistar a estabilidade financeira? Veja 10 dicas!
Entendeu os conceitos apresentados até aqui? Agora você já começou a visualizar onde deve chegar. Contudo, ainda deve ter dúvidas dos meios para atingir o seu propósito, certo? Afinal, a compra de um terreno para construir a casa dos seus sonhos parece estar bem longe.
Com as dicas que vamos apresentar abaixo, você verá que ter estabilidade para conquistar os seus objetivos, como a casa própria, é bem mais fácil do que parece. Que tal conferir as sugestões? Veja 10 passos que vão ajudar!
1. Controle o orçamento
Para começar, entenda como é o seu orçamento, ou seja, quanto você tem disponível para gastar no mês. Essa é a principal ferramenta para visualizar os gastos, descobrir o que é possível reduzir ou até mesmo eliminar as despesas. O objetivo, claro, é sempre economizar mais — mas vale sempre estabelecer metas para ajudar a acompanhar o seu desempenho.
Como colocar essa ideia em prática? Anote os custos e os ganhos em uma planilha ou aplicativo financeiro. Coloque todos os valores gastos, até mesmo os pequenos. Conforme você chegar próximo da meta determinada, revise seus hábitos para evitar ultrapassar aquela quantia estabelecida.
Aqui, ainda vale a pena adotar algumas boas práticas. Entre elas estão:
- repense seus hábitos para priorizar o que é realmente necessário para o seu dia a dia;
- pesquise os preços e faça comparações;
- opte por alternativas com melhor custo-benefício;
- procure pagar sempre à vista para evitar o comprometimento do orçamento com parcelamentos.
Também é preciso envolver toda a família no momento de economizar. Estabeleça regras para ajudar a lidar com o dinheiro. Uma dica fundamental é investir no controle dos gastos impulsivos e evitar situações que podem incentivá-los. Idas ao shopping, por exemplo, podem dificultar o alcance dos objetivos diante de tantas opções de compra.
2. Poupe de forma automática
Sabe aquela ideia de esperar o final do mês para ver quanto sobra de dinheiro? O ideal é fazer o oposto. Assim que receber sua remuneração, defina quanto poupará e a quantia necessária para honrar seus compromissos e passar o restante dos dias.
Para implementar essa dica, use o recurso de poupar de forma automática. Os bancos já permitem programar uma transferência para todos os meses. Assim, você tem menos chance de cair em tentação.
Outra possibilidade é pagar todas as contas assim que receber o seu salário e outras remunerações (mesmo antes do vencimento). Isso ajudará o seu histórico de crédito e terá um papel fundamental no controle financeiro.
Caso sobre dinheiro após os pagamentos, ele pode ser direcionado para uma conta separada visando economizar, deixando disponível apenas aquele já planejado para eventuais despesas adicionais do mês.
3. Tenha uma reserva de emergência
Quando se fala em organizar as finanças para ter maior estabilidade, é fundamental formar a sua reserva de emergência. Ela deve ser criada visando o uso apenas em caso de imprevistos, como um tratamento de saúde, uma viagem inesperada ou a perda do emprego.
Esse dinheiro deve equivaler a cerca de 6 meses de remuneração ou das suas despesas mensais. Caso seja necessário arcar com despesas elevadas e não programadas ou perda de renda, você terá um montante disponível para auxiliar na solução do problema, enquanto adaptará o orçamento.
Isso é fundamental para evitar o endividamento. Diante de um imprevisto, é comum ter que recorrer a empréstimos ou utilizar o cartão de crédito — o que pode dificultar o pagamento das faturas e gerar juros elevados. Nas duas situações, o orçamento é ainda mais impactado pelo problema.
Por outro lado, se você tem o montante disponível em uma reserva financeira, é mais fácil lidar com a situação e reduzir os impactos do imprevisto. Contudo, não se esqueça de que ela deve ser usada apenas diante de emergências e, caso você precise do montante, será necessário se planejar para repor esse fundo emergencial.
4. Consiga meios de renda extra
Alcançar a estabilidade financeira, muitas vezes, requer a conquista de uma renda extra para turbinar o orçamento. Vale a pena tentar uma promoção no emprego ou trabalhar em casa também, vender produtos, oferecer serviços de consultoria, dar aulas, vender marmitas e doces.
Observe o que é melhor para você e quais são suas possibilidades. Aproveite também a economia colaborativa. Por meio dela, você pode alugar parte da sua casa, um espaço disponível para armazenar itens de outras pessoas e mais. Então avalie as oportunidades da sua cidade, suas habilidades e tempo livre para identificar quais se alinham mais ao seu perfil.
5. Controle gastos e elimine dívidas
Gastar de maneira descontrolada é um dos principais obstáculos para a estabilidade financeira. Faça uma análise do seu orçamento e veja em quais categorias é possível economizar — com restaurantes, compras online e vestuário.
Por exemplo, se fica pouco em casa, pode rever o plano da TV a cabo. Se gasta muito jantando fora com os amigos, pode começar a fazer os encontros em casa.
Ao mesmo tempo, acabe com as dívidas — seja de cartão de crédito, empréstimos e financiamentos. Relacione todos os valores pendentes, colocando as mais baixas no começo da lista e as mais caras no final. Depois, estabeleça como objetivo quitar todas elas, começando por aquelas mais simples.
Se houver contas em atraso, considere renegociá-las. Caso consiga quitar à vista, melhor. Outra opção é verificar o valor das taxas de juros e do Custo Efetivo Total (CET), para priorizar aquelas com maiores taxas ou, até mesmo, trocar uma dívida por outra de custo menor.
Nesse caso, você escolhe uma alternativa mais barata para quitar as pendências, assumindo uma dívida planejada e de menor custo. Um exemplo é o empréstimo consignado. De toda forma, o mais essencial é quitar todas as dívidas e evitar contrair novas.
6. Invista
Investir o seu dinheiro é fundamental para enfrentar imprevistos e conquistar seus sonhos. Comece o quanto antes, porque isso faz o retorno ser maior no futuro, já que a quantia fica investida um período mais longo aproveitando a ação dos juros compostos.
Aqui, é preciso lembrar que investir vai além de colocar o dinheiro em uma aplicação financeira. Você planeja o seu futuro ao comprar um terreno e construir uma casa para sua família. Por isso, considere o que deseja e veja as opções do mercado financeiro.
Por exemplo, se quer ter a casa própria, comece investindo em aplicações seguras, como Tesouro Direto e Certificados de Depósito Bancário (CDBs). Para planos em prazos maiores, alternativas com maiores riscos podem ser interessantes, pois promovem um potencial de retorno proporcional.
Nesse caso, o prazo maior reduz os efeitos da volatilidade, fazendo com que os riscos sejam reduzidos. Ao juntar o montante necessário para a compra do terreno, busque o imóvel em uma loteadora de confiança e realize a obra como sempre sonhou.
7. Pague as contas na hora
Receba as contas e já pague com o dinheiro que tiver disponível na hora. Evite esperar até o vencimento, porque você pode esquecer e ter que pagar multas e outros encargos. Fazer isso também evita a acumulação de dívidas, ou a impressão de que você tem mais valores disponíveis do que você realmente tem.
Caso não tenha o dinheiro todo na hora ou precise usá-lo para terminar o mês, espere só até receber o salário. Assim que conseguir, pague tudo. Outra opção é colocar as contas em débito automático. Nesse caso, é preciso ter controle para manter o dinheiro na conta e não gastá-lo.
8. Trace metas
Defina o que pretende alcançar na sua vida financeira. Comece pelos objetivos, que são conquistas maiores, como a obtenção de um imóvel. Em seguida, determine as metas. Elas indicam o que você precisa fazer para chegar ao seu sonho.
Por exemplo, quem deseja ter um imóvel, pode definir diversas metas. Algumas delas são:
- economizar R$ X todo mês e investir no Tesouro Selic — uma modalidade do Tesouro Direto que não gera riscos de perdas em caso de resgate antecipado;
- reunir R$ Y para comprar o terreno;
- ter R$ Z a mais para começar a obra.
Assim, você consegue saber o que precisa fazer para evitar imprevistos ao longo do caminho. Com isso, há mais estabilidade financeira. Lembre-se de traçar metas de curto (conseguidas em até 1 ano), médio (entre 1 e 3 anos) e longo prazo (acima de 3 anos).
9. Adote a técnica do envelope
A técnica do envelope pode ajudar a organizar as finanças e manter o controle do orçamento. Nesse caso, a ideia é sacar o dinheiro que será utilizado no mês e direcionar o restante para uma conta que servirá para guardar o montante economizado mensalmente.
Com o dinheiro sacado, separe envelopes, nomeando as diferentes categorias de gastos — mercado, água e luz, lazer, entre outros. Ao precisar sempre lidar com o dinheiro em espécie para gastar, a tendência é que a gente pense melhor sobre cada despesa.
Além disso, ao perceber que o montante está diminuindo, é mais fácil repensar as despesas. Portanto, a técnica pode facilitar o cumprimento das suas metas de economia.
10. Aprenda sobre educação financeira
A educação financeira envolve um conjunto de técnicas relacionadas às finanças e a relação das pessoas com o dinheiro. Ao estudar sobre o tema, é possível aprimorar os seus conhecimentos a respeito de boas práticas para economizar, hábitos financeiros saudáveis e outras medidas que podem auxiliar no cumprimento do seu objetivo.
Ela também envolve conhecimentos sobre o mercado financeiro e investimentos, trazendo informações a respeito de diferentes conceitos — como perfil de investidor, relação entre risco e retorno, entre outros. Tudo isso ajudará a direcionar as suas escolhas para determinar o que fazer com o dinheiro guardado até o momento de realizar cada objetivo.
Ainda, considerando que investir pode trazer retorno, ampliando o seu patrimônio, a prática pode ser o diferencial para conseguir conquistar os resultados desejados com maior rapidez.
Com todas essas dicas, você já sabe o que fazer para conquistar sua estabilidade financeira. Pense sempre no futuro e estabeleça parcerias de confiança no momento de realizar maiores investimentos, como a compra de um terreno para construir. Por isso, ao procurar um lote, veja aqueles que estão em bairros planejados.
Assim, você terá um imóvel adequado às suas necessidades e poderá conquistar o seu imóvel próprio sempre considerando sua estabilidade financeira. Esse é o equilíbrio necessário para ter qualidade de vida e contas em dia.
Gostou dessa ideia de comprar um terreno para construir seu imóvel e quer mais dicas? Então assine a nossa newsletter e receba as novidades do blog da Ávila Urbanismo!
Compartilhe
Comentários