Você tem sonhos como comprar um terreno ou uma casa? Como esses bens requerem um alto investimento, o primeiro passo para alcançá-los é ter um bom planejamento financeiro anual. Saber como estão suas finanças, suas dívidas, e sua capacidade de pagamento é essencial para essa conquista.
Com o planejamento, você poderá definir objetivos realistas e montar uma estratégia para utilizar o seu dinheiro e seu patrimônio pessoal e familiar. No entanto, é preciso saber como fazer esse planejamento, afinal, existem diversas atitudes e ferramentas que devem ser utilizadas para auxiliar nessa tarefa.
Se interessou em como fazer um planejamento financeiro anual para 2022? Então, confira este conteúdo e fique mais perto de realizar os seus sonhos!
O que é um planejamento financeiro anual
Antes de conhecer as vantagens de um planejamento financeiro anual e como criá-lo, é essencial entender esse conceito e como ele funciona. Nesse sentido, um planejamento financeiro diz respeito ao controle e às estratégias relacionadas a todas as questões envolvendo suas finanças.
Com um planejamento financeiro anual, você saberá quanto ganha por mês, quanto gasta em média e poderá dar uma destinação específica para seu dinheiro poupado durante o ano. Ele trabalha com base em dados para ajudar a fazer projeções e traçar estratégias para atingir os seus objetivos.
Ele também é fundamental para evitar dívidas desnecessárias que podem trazer prejuízos para o seu patrimônio. Entretanto, para realizá-lo, é fundamental ter as ferramentas corretas e entender suas boas práticas.
Você aprenderá tudo isso e mais nos próximos tópicos!
Quais são os benefícios do planejamento financeiro anual?
Agora que você já sabe o que é um planejamento financeiro anual, é preciso conhecer os seus benefícios. Com isso, você poderá determinar sua relevância e impacto em seus objetivos financeiros, além do seu orçamento de forma geral. Confira as principais vantagens:
Proporciona mais equilíbrio financeiro
O primeiro benefício do planejamento financeiro anual é a possibilidade de ter mais equilíbrio financeiro com as entradas e os gastos com seu dinheiro. É comum que quem não tem um controle e um planejamento não saiba quanto ganha e quanto pode gastar mensalmente, por exemplo.
No entanto, isso traz um desequilíbrio para as contas. O motivo é que há riscos de gastar demais e ter problemas financeiros para conseguir honrar todos os pagamentos devidos. Assim, sem o equilíbrio, aparecem dívidas e a incidência de juros e multas que podem corroer o patrimônio, impossibilitando uma vida mais estável.
Portanto, com o planejamento financeiro você saberá quais são as suas possibilidades de gastos e conseguirá montar estratégias para não se endividar. Ao mesmo tempo, ele pode trazer possibilidades de investir para realizar os seus sonhos — também é possível que você poupe mais que o necessário, realizando hoje sonhos que não precisariam esperar mais tempo.
Ajuda nas conquistas de objetivos
Ao falar sobre sonhos, é fundamental destacar outro benefício importante do planejamento financeiro: a possibilidade de alcançar os objetivos que se relacionam com o patrimônio e dinheiro. Ele é essencial para conseguir realizar as compras que você tem em mente.
Dessa forma, qualquer que seja seu objetivo financeiro — comprar um terreno, construir um imóvel, aposentar-se, fazer uma viagem em família, pagar a educação dos filhos — ele começa com um bom planejamento. Isso acontece porque você precisa saber quanto quer gastar e quanto tempo tem para acumular esse dinheiro.
No entanto, é fundamental montar um planejamento com essas conquistas em mente, considerando cada etapa necessária para conseguir realizar os seus objetivos. Assim, você poderá ter um controle mais realista e poupar o valor necessário para satisfazer essas metas.
Permite cortar gastos desnecessários
Outra vantagem importante de manter um planejamento financeiro anual é conseguir cortar os gastos desnecessários. É comum que o orçamento de uma família comporte gastos que poderiam ser reduzidos. Assim, é preciso identificar os pagamentos que podem ser cortados para que o dinheiro poupado seja mais relevante.
Nesse contexto, não é necessário acabar com saídas e lazer, por exemplo, tendo em vista que eles são fundamentais para a qualidade de vida e a satisfação da família. No entanto, é preciso fazer uma análise detalhada de todas as despesas para encontrar os pontos de economia — inclusive com a possibilidade de trocar um custo por outro mais baixo.
Portanto, o planejamento financeiro permite avaliar quais gastos podem ser suprimidos sem perder momentos importantes para todos. Sem essa ferramenta, você poderá se confundir ou ter receio de cortar certos gastos, já que não será possível saber os valores pagos por mês e o quanto eles trarão impacto no seu orçamento.
Desse modo, um planejamento anual cuidadoso pode te tranquilizar nesse momento, demonstrando dados que permitirão decisões mais acertadas ao cortar gastos.
Reduz os riscos de imprevistos
Os imprevistos financeiros são situações que devem ser consideradas em todos os momentos. Por serem situações fora do comum, não há como definir quando eles acontecerão ou quanto será necessário gastar nesses momentos. Apesar de inesperados, eles podem ser considerados durante o planejamento financeiro.
Funciona como um seguro: se ocorrer alguma emergência, você terá valores suficientes para arcar com seus custos sem comprometer a saúde financeira. Isso só é possível por meio de um bom planejamento, que considere a composição de uma reserva de emergência eficiente e de acordo com sua realidade.
Com ela, gastos inesperados serão cobertos sem a necessidade de se endividar, ou comprometer outros objetivos financeiros importantes para a família. Ainda, ela traz mais qualidade de vida, tendo em vista que os imprevistos não são mais situações estressantes no dia a dia de toda a família.
Como fazer um planejamento financeiro para 2022?
Você já percebeu que o planejamento financeiro anual traz diversos benefícios. No entanto, eles só poderão ser aproveitados se você planejar de forma correta e de acordo com a sua realidade. Pensando nisso, a seguir você aprenderá dicas importantes para montar o seu planejamento em 2022. Veja só os principais pontos de atenção:
Faça um levantamento e descubra sua situação atual
O primeiro passo para fazer um bom planejamento financeiro para 2022 é realizar um levantamento das suas finanças para descobrir sua situação atual. Não é possível se planejar sem ter uma visão realista de como você se encontra financeiramente, de acordo com todas as entradas e saídas do orçamento.
Isso é feito por meio de ferramentas adequadas para esse assunto, como planilhas financeiras ou aplicativos ideais para o controle de orçamento. Neles, você anotará seus recebimentos mensais, seus gastos periódicos, e todas as suas reservas. Também é possível incluir o seu patrimônio, para ter uma visão mais ampla da situação atual.
Desse modo, anote seu salário médio e outras rendas normais. Ainda, considere os gastos fixos que você tem, como aluguel, serviços e outros. Por fim, analise a média dos gastos variáveis dos últimos meses para ter uma visão mais completa de como você utiliza o seu dinheiro.
Registre e controle os gastos periodicamente
Depois de fazer um levantamento sobre a sua situação, é fundamental manter a rotina de registrar e controlar os gastos familiares. Por isso, atualize de forma regular sua planilha de controle financeiro com todas as despesas e os rendimentos recebidos para manter o planejamento em ordem e atualizado.
É com esses dados que você poderá avaliar sua evolução e se o planejamento financeiro está trazendo os frutos desejados. Sem o devido registro, não será possível determinar a continuidade ou a necessidade de modificações na sua estratégia.
Use ferramentas de gestão e finanças
Como você já viu, utilizar ferramentas específicas para o planejamento e o controle financeiro é indispensável. Então, vale a pena saber mais sobre elas e as vantagens de utilizá-las para que você consiga se manter em dia e avaliar da forma mais prática possível os resultados obtidos.
As ferramentas de gestão e finanças — que são apps ou planilhas dedicadas a essa área — ajudam na automatização do controle e também na visualização de informações. Elas permitem classificar cada registro, criar gráficos e fazer uma leitura de dados mais completa.
A vantagem é que existem diversas alternativas gratuitas disponíveis na internet. Então, pesquise em sites especializados e verifique qual é a mais adequada para as suas necessidades e expectativas. Na prática, elas facilitarão a sua rotina e ajudarão a manter o hábito de acompanhar as finanças.
Elimine gastos desnecessários
Agora que você já tem um controle financeiro, conta com as ferramentas necessárias e sabe de onde vem a sua renda e quanto são seus gastos, é preciso começar seu planejamento na prática. O primeiro passo para organizar o orçamento e poupar o seu dinheiro é eliminar gastos desnecessários da sua rotina.
Uma boa dica aqui é verificar quais despesas não são aproveitadas de verdade no seu dia a dia. Nesse contexto, serviços e planos com mais itens do que você utiliza, despesas supérfluas que não agregam à família e outros exemplos podem ser citados. Mas lembre-se: não é necessário acabar com todos os seus gastos com lazer ou que trazem mais qualidade de vida.
Busque alternativas para eliminar dívidas
Outra dica essencial para fazer um bom planejamento é buscar meios de eliminar as suas dívidas. Elas são contas que minam o seu patrimônio e trazem gastos desnecessários, como o pagamento de juros e multas de mora. Assim, com as dívidas, você está jogando dinheiro fora.
Desse modo, quitar os débitos deve ser uma prioridade no seu planejamento. Identifique-os com clareza, calcule o seu valor total e planeje uma forma de eliminá-los. Se for o caso, entre em contato com o credor para buscar condições mais favoráveis.
Aqui, contar com um parcelamento ou oferecer valores à vista podem ser boas maneiras de diminuir essas despesas. Não esqueça de evitar o aparecimento de novos débitos para não ter problemas no futuro.
Outra possibilidade é trocar dívidas mais caras por mais baratas. Por exemplo, se você tem uma pendência financeira com altos juros, pode buscar linhas de crédito com condições mais atrativas, substituindo um débito elevado — e com potencial de aumentar exponencialmente — por outro menor. Portanto, avalie todos os detalhes das condições para tomar decisões mais acertadas.
Estipule metas para o ano
Estipular metas para o ano de 2022 também é uma atitude fundamental para conseguir fazer um bom planejamento. Lembre-se de que o seu dinheiro precisa ser utilizado para conquistar os seus sonhos e objetivos, que devem ser pessoais e definidos com base nas suas necessidades.
Na prática, estabelecer metas financeiras ajuda nessa preparação. Elas funcionam como pequenas tarefas que devem ser cumpridas ou pontos que você deve ultrapassar para alcançar seus sonhos.
Por exemplo, imagine que você tem um objetivo de longo prazo, com mais de 5 anos. Nesse caso, estabelecer metas em tempos menores pode ser uma forma inteligente de manter a motivação e conseguir medir resultados nessa jornada.
Monte a reserva de emergência
Se você ainda não tem uma reserva de emergência, 2022 pode ser o ano para começar a montá-la. Como você já viu, a reserva é um montante que deve ser utilizado apenas para cobrir gastos inesperados ou urgentes, que não estavam no seu planejamento. Com ela, você terá mais segurança em relação à utilização do dinheiro.
Para tanto, a reserva de emergência deve ser um montante suficiente para cobrir 6 meses de seus custos mensais — para determinar o total, pense quantos meses de “contas cobertas” são suficientes para trazer mais tranquilidade.
Além de economizar o valor, é interessante investir a reserva em alternativas de investimento seguras e de alta liquidez. Isso garante um retorno que ajuda a proteger o montante dos efeitos da inflação e garante que você consiga fazer o resgate a qualquer momento e sem perdas financeiras.
Elimine os maus hábitos financeiros
Ao realizar o seu planejamento financeiro, também é fundamental aproveitar esse momento para eliminar os seus maus hábitos com o dinheiro. Aqui, não falamos apenas de contrair dívidas ou ter gastos desnecessários. É preciso saber utilizar bem o seu capital e encontrar meios de acumular patrimônio.
Por isso, estude sobre o mercado financeiro e as alternativas para utilizar o seu dinheiro. Nesse sentido, o mercado imobiliário também é uma ótima maneira de acumular capital e formar um patrimônio sólido para a sua família. Afinal, terrenos e outros imóveis são bens importantes e que tendem a se valorizar com o tempo.
Encontre uma renda extra
Por fim, se você percebeu que precisa potencializar a sua renda, é possível encontrar meios de tentar ganhar mais por mês. Nesse sentido, oferecer seus serviços ou fazer vendas podem ser alternativas interessantes para aumentar os ganhos, poupar mais e cobrir as dívidas.
Com a maior utilização da tecnologia, as possibilidades de ter renda extra também aumentaram. Por isso, fique de olho no mercado e nas necessidades dos consumidores. Lembre-se de que identificar oportunidades é uma forma de inovar no mercado e conseguir ganhar mais, favorecendo o seu planejamento e facilitando a satisfação dos seus objetivos.
Entendeu como fazer o seu planejamento financeiro anual para 2022? Como você viu, é preciso seguir um passo a passo para que o planejamento leve em conta a sua situação e ajude a alcançar seus objetivos. Então, mantenha o hábito de fazer um controle de orçamento e defina todas essas questões para 2022.
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